四、健康保險

乃承保被保險人在保險期間內，因罹患疾病或遭受意外傷害而致身體不健康時，所發生的醫療費用損失或所得收入損失，由保險人提供保險給付的保險。

健康保險主要可分為醫療費用保險及失能所得保險兩種。

(一)醫療費用保險

承保被保險人在保險期間內，因罹患疾病或遭受意外傷害事故時，所致住院醫療費用損失，由保險人提供保險給付的保險。但一般的醫療費用保險，對於門診醫療費用損失並不提供保險保障。

上述所稱「疾病」乃指被保險人於保險契約生效日(或復效日)起，經過30日後所發生的疾病。所稱「意外傷害事故」乃指非由疾病引起的外來突發事故。

醫療費用保險的給付項目主要包括：

(1)病房費用保險金的給付：即對於被保險人於住院期間內所發生的病房費用、膳食費用、護理費用(通常不含特別護理費用)，保險公司提供保險給付。

(2)手術費用保險金的給付：即對於被保險人於住院期間內因施行手術所發生的費用，保險公司提供保險給付。保險單中附有「手術名稱及費用表」附表，給付時，按表中所列的給付比率，核算給付金額。

(3)住院醫療費用保險金的給付：即對於被保險人於住院期間內所發生的各項醫療及雜項費用，保險公司提供保險給付。對於此項費用的給付，各保險公司所提供的保障範圍有所不同，消費者應多加注意瞭解。

醫療費用保險的給付方式分為：

(1)實支實付型：指在約定金額範圍內，按實際醫療費用損失給付各項醫療費用保險金。

(2)定額給付型：指按約定金額給付各項醫療費用保險金。

(3)日額償金型：指依實際住院日數，每日按約定金額定額給付保險金，但有最高給付天數限制。

目前醫療費用保險給付方式，各保險公司的理賠處理彈性很大，消費者可於購買時詳加瞭解，以保障自身權益。

(二)失能所得保險

乃承保被保險人在保險期間內，因罹患疾病或遭受意外傷害事故所致失能，因而無法工作所發生的所得損失，由保險人提供失能保險金給付的保險。目前壽險公司所販賣的所得失能保險，大多僅承保被保險人因遭受意外傷害事故所致的所得損失。

上述所稱「失能」，在保險單中有明確定義，但各家壽險公司的定義不盡相同，有些較寬；有些較嚴，消費者可於購買時，多加詢問瞭解，以避免糾紛產生，影響自身權益。

除上述兩項健康保險商品外，壽險公司另外提供下列健康保險商品：

(三)癌症保險(防癌保險)

即承保被保險人於保險期間內，經由公、私立醫院診斷確定罹患癌症，保險公司提供保險給付的保險。

癌症保險的保險給付一般包含下列項目：

初次罹患癌症保險金(僅限一次)

癌症手術保險金

癌症住院醫療保險金

癌症出院療養保險金

癌症門診保險金

癌症放射醫療保險金

癌症身故保險金

免費健康檢查(有期間與次數的限制)

骨髓移植(僅限一次)

豁免保險費

(四)重大疾病保險

即承保被保險人於保險有效期間內，經由公、私立醫院診斷確定罹患特定重大疾病時，由保險公司按約定金額給付保險金的保險。

上述所稱「重大疾病」乃指癌症、癱瘓、腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭(尿毒症)、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植手術等七項，保險單中有詳細的定義說明。

另外，保險公司尚有針對特殊族群所設計的長期照護保險、終身醫療保險、婦女保險、愛滋病保險、先天性疾病保險等等健康保險商品。